Dünyanın önde gelen finans dergilerinden Global Finance’ın her sene dünyadaki en iyi internet bankalarını seçmek için düzenlediği yarışmada Avrupa, Asya, Kuzey Amerika, Latin Amerika, Orta ve Doğu Avrupa ve Orta Doğu ve Afrika’daki tüm ülkelerin en iyi internet bankaları tek tek belirleniyor. Bu seneki yarışmada Türkiye’nin en iyi internet bankası seçilen HSBC, Kasım ayında New York’ta sonuçları açıklanacak yarışmada diğer ülkelerin birincileri ile yarışacak ve ülkemize dünya birinciliğini getirmeye çalışacak.

Daha önce 2010 ve 2011’de düzenlenen yarışmalarda yine Türkiye birinciliği ile ödüllendirilen HSBC’nin bu üçüncü şampiyonluğu.  HSBC Türkiye Kurumsal ve Ticari Bankacılık’tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Virma Sökmen konuyla ilgili mutluluklarını ve gururlarını dile getirirken HSBC’nin internet bankacılığına oldukça önem verdiğini ve bu alanda yenilikçi, kullanışlı ve sürekli kendilerini yenileyen bir sistem ile çalışmaya gayret ettiklerini açıkladı.

Yarışmada bankalar online müşterileri internet bankacılığına yönlendirme ve hizmet stratejisinin güçlülüğü; web sitesindeki teklifleri kullanmada müşterileri cezbetme; online müşteri sayısındaki artış; sunulan ürünlerin miktarı; internet bankacılığından gerçekleştirilen faaliyetlerin ölçülebilir yararları ve web sitesinin tasarımı ve kullanışlılığı  gibi kriterler üzerinden değerlendirildi.

Banka müşterilerinin artık şubelerde zaman kaybetmek yerine bankaların internet ve mobil şubelerinden işlemlerini gerçekleştirmeye daha fazla yöneldiği bilinen bir gerçek. Bankalar da bu yöndeki ihtiyaçları en iyi şekilde karşılamak için birbirleriyle rekabet içinde oldukça ve bu talepler artmaya devam ettikçe dünyadaki internet bankacılığının önünün daha da açılacağı tahmin ediliyor. Global Finance de kendilerine gelen başvurularından yola çıkarak önümüzdeki yıllarda bu alanda daha fazla ve daha yenilikçi gelişmeler olacağını tahmin ettikleri dile getiriyor.

Mobil konusunda bayrağı elinde tutan bankacılık sektörü; pazar profesyonelleri tarafından da en çok takdir toplayan sektör. Zaten en çok kullanılan mobil uygulamalar yine bankacılık sektöründen. Şubat 2012’de comScore, ABD için 2011 yılı online ve mobil bankacılık raporunu açıklamıştı. Rapora göre ilk 10 bankanın 65 milyonu aşkın vadesiz hesap müşterisi çevrimiçi bankacılıktan faydalanıyor. Yıl 2012 oldu, bu sefer araştırma Türkiye için Mobilike’tan geldi. Ağustos 2012’de Mobilike‘ın Türkiye Bankalar Birliği‘nden aldığı istatistiklerle hazırladığı bilgilere göre Türkiye’deki mobil bankacılık kullanan müşteri sayısı 2011 yılına göre % 68 büyümüş. Bunun yanı sıra:

• Mobil platformlardan yapılan toplam kredi ve kredi kartı başvuru adedi 2011’e göre %292 büyümüş
• Mobil platformlardan yapılan toplam para transferi işlem adedi %118
• Mobil platformlardan yapılan toplam para transferi işlem hacmi %140
• Mobil platformlardan yapılan fatura ödemeleri işlem adedi TL bazında %217, işlem bazında ise %192
• Mobil platformlardan yapılan yatırım işlemleri, işlem bazında %248
• Mobil platformlardan yapılan döviz satış oranı % 641 büyümüş.

Her türlü mobil uygulamayı anında indiren ve efektif olarak kullanan Türk tüketicileri bankaları da her seferinde daha iyi ve daha kullanışlı uygulamalar yapmaya itiyor.

Biz de mobil pazarının bu yıldız sektöründe hangi bankanın ne yaptığını merak ettik.

Bankaların hayat kurtaran, olmazsa olmaz mobil bankacılık uygulamaları:

[heading style=”1″]GARANTİ BANKASI[/heading]

Garanti Bankası bu konudaki öncülerden desek yanlış olmaz sanırım. 2004 yılında dünyada bir ilke imza atarak CepBank ile başladıkları mobil bankacılık serüveni, bugün birçok uygulama ile devam ediyor. “Yeni jenerasyonun mobil cihazlara olan bağlılığı ve sadakatini göz önünde bulundurarak mobilleşmenin önemine inanıyoruz” diyen Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Didem Dinçer Başer, bugüne kadar toplam 1,5 milyon kez indirilen mobil finans uygulamalarının garanti.com.tr’de hizmete sundukları Uygulama Dükkanı’nda topladıklarını belirtiyor.

Başer ayrıca TBB 2. çeyrek rakamlarına göre tüm mobil bankacılık müşterilerinin %36,63’ü Garanti Cep Şubesi müşterisi ve  neredeyse her 2 kişiden biri finansal işlemleri için Garanti Cep şubesini tercih ettiğini belirtiyor. 

Bu kadar da değil! Merakla beklenen Windows 8 işletim sistemi için hızlı hareket edip, finans uygulamasını geliştiren dünyadaki ilk banka olduklarını söylüyor Başer.

–          2007 yılında wap.garanti.com.tr üzerinde çalışan, bu sayede internete bağlanılabilen herhangi bir telefon ile giriş yapılabilen Garanti Cep Şubesi. Browser bazlı mobil bankacılık hizmeti vermeye devam edecek olan banka, bu sayede tüm müşterilerine dokunabildiklerini belirtiyor.

–          Öte yandan Cep Şubesi iPhone, iPad ve Android uygulamaları ile müşteriler kişisel finans yönetimi araçları sayesinde bütçelerini de anlık kontrol edebiliyor. Nisan ayından bu yana 400.000 kez indirilen Cep Şubesi uygulamalarına tüm operatörler üzerinden bağlantı ücreti ödemeden erişilebiliyor ve gerçekleştirilen işlemler için ücret ödenmiyor.

–          Yatırımcılar için geliştirilen e-Trader uygulaması bir bankanın iPhone üzerinden hisse senedi ve VOB kontratı alım-satım işlemi sunduğu ilk uygulama. Bugün iPad, Android ve Blackberry’’lerde de kullanılabilen, 220.000’den fazla kişinin indirdiği uygulama ile  müşteriler hisse senedi ve VOB dahil çeşitli piyasaları canlı olarak izleyebiliyor, hisse senedi ve VOB kontratı alım-satımı yapabiliyor, portföylerini anlık olarak görüntüleyebiliyor.

–          CepBank iPhone ve Android uygulamalarındaki para gönderme, para isteme, GSM TL yükleme, kart borcu ödeme gibi CepBank işlemlerinin yanı sıra “Bump ile Transfer” özelliği sayesinde kişiler sadece cep telefonlarını birbirine yaklaştırarak para transferi yapabiliyor. 120.000 kişinin indirdiği uygulama ile ücretsiz para gönderilebiliyor, üstelik alıcı Garanti Bankası müşterisi olmasa da tüm Paramatiklerden gönderilen tutarı çekebiliyor.

–          İnternet/Cep Şubesi girişlerinde ekstra güvenlik sağlayan Cep Şifrematik için de iPhone, Android ve Blacberry uygulamaları var. Yaklaşık 370.000 kişi tarafından indirilen uygulama sayesinde uygulama içinden tek kullanımlık şifre üretilebiliniyor, belirlenen tutarın üzerindeki işlemler için ekstra şifre isteniyor.

–          Kullanıcılar Smart TV uygulamaları sayesinde TV izlerken de piyasa bilgilerini izleyip, kredi başvurusu yapabiliyorlar. Facebook ve Twitter’da geliştirilen CepBank uygulamaları sayesinde müşterilerimiz sosyal medyadan da diledikleri arkadaşlarına para gönderebiliyor, kendilerinin ya da diledikleri kişinin telefonuna TL yükleyebiliyor, hatta masaya gelen hesaplarını paylaşıp anında ödeyebiliyorlar. Yine geliştirdiğimiz masa üstü uygulamalarla da müşterimiz olsun ya da olmasın isteyen herkes bilgisayar başındayken güncel piyasa haberlerini takip edebilme, hisse bilgilerine erişebilme, kredi kartı ya da kredi başvurusu yapabilme imkanı buluyor.

–          E-ticarette mobil ödeme yöntemlerinin gitgide önem kazandığı günümüzde Garanti Bankası uygulamalarısayesinde web siteleri ve bloglar için de yeni bir gelir modeli yaratıldı. Cep telefonu üstünden anında para transferi sağlayan CepBank Widget ile bankanın işbirliği yaptığı site sahibi, kendi sayfası üzerinden gerçekleşen iki kişi arasındaki para transferi işlem ücretinden gelir paylaşımı modeliyle kazanç sağlayabiliyor.

[heading style=”1″]İŞ BANKASI[/heading]

İş Bankası’nın mobil bankacılık alanında İşCep ve İşPad uygulamaları var. Bugün itibariyle iOS, Android, Java, Bada, Phone 7 gibi tüm mobil işletim sistemlerini destekleyen ve 1.300’den fazla telefon modelinde çalışmakta olan İşCep uygulaması, İş bankası Alternatif Dağıtım Kanalları Müdürü Sedat Tosyalı’nın verdiği bilgiye göre 1 milyondan fazla kullanıcı tarafından indirilmiş. iPad, Android ve Playbook tabletlerle, yine bir ilk olarak Apple’ın Mac bilgisayarlarında da desteklenen İşPad uygulaması 2010 yılında kullanıma sunulmuş ve o da 100 binden fazla kullanıcı tarafından indirilmiş.

Ayrıca borsa ve yatırım işlemlerine yönelik İş’te Yatırım, sanat ve kültürel faaliyetlere yönelik olarak İş Sanat, seyahat yardımcısı olarak ise Maximiles Picture Talk uygulamaları da yoğun ilgi görenlerden.  Tosyalı; “Tüm uygulamalarla birlikte değerlendirdiğimizde 1,5 milyondan fazla kullanıcı İş Bankası’nın çeşitli uygulamalarını indirmiş” diyor.

[heading style=”1″]HSBC[/heading]

Global bir marka olan HSBC’nin henüz özel bir mobil uygulaması yok fakat bu konuda yol almak için hazırlar. HSBC Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Taylan Turan da Türkiye’de özellikle Internet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık kullanımı hızla yaygınlaştığını söyleyerek konunun öneminin farkında olduklarını söylüyor. “Son 1 yılda ülkemizde Internet Bankacılığı Kullanıcı adedi 20% ve Mobil Bankacılık kullanıcı adedi de 70% oranında artış göstermiştir.” HSBC Internet Bankacılığı 400,000 müşteri tarafından aktif olarak kullanılıyor ve bir yılda 1 milyondan fazla müşteri Internet bankacılığı kanallarnıdan hizmet alıyor. “Tüm şube dışı kanallarımızı geliştirirken kullanıcı dostu, rahat ve kolay işlem yapmayı dolayısı ile Müşteri Deneyimini ve de müşteri güvenliğini en ön planda tutmaktayız” diyen Turan, tüm dünyada yaptıkları anlaşma ile Internet Bankacılığı kullanan müşterilerine McAfee güvenlik yazılımını 1 yıl ücretsiz olarak kullanma fırsatına sunduklarının altını çiziyor. Bu strateji ile dünyanın en önemli kuruluşlarından biri olan Global Finance tarafından düzenlenen yarışmada 2008 ve 2011 yıllarında Türkiye’nin En İyi İnternet Bankası* ödülü almışlar. “Aynı stratejimizi Mobil Bankacılık yatırımlarımızda da kullanmaktayız. Mevcutta müşterilerimiz HSBC Internet bankacılığı kanalımızı iPhone veya iPad için uyarlanmış özel bir önyüz vasıtası ile kullanabilmektedir. Buna ek olarak çok yakında lanse edeceğimiz Mobil Bankacılık kanalımız ile HSBC Bank olarak tüm dünyadaki Mobil Bankacılık deneyimimiz ile Türkiye’deki yerel kullanıcı alışkanlıklarını bir araya getirerek hizmette olacağız.”

[heading style=”1″]DENİZBANK[/heading]

DenizBank Dijital Kuşak Bankacılığı Kanal Yönetimi Grup Müdürü Murat Erdağ, DenizBank’ın şu an aktif olarak 7 uygulama ile hizmet verdiği söylüyor. Uygulamaların toplam indirilme adedi ise 100 bine yaklaşmış durumda.

–          DenizBank iPhone

DenizBank uygulaması ile bankacılıktan online piyasa bilgilerine, başvurulardan şube ve ATM bilgilerine kadar birçok DenizBank ürün ve hizmetlerine erişilebiliyor.

–          DenizBank iPad

iPhone uygulamamızın iPad versiyonuyla iPhone versiyonundaki işlemleri gerçekleştirebilirsiniz.

–          CepParam

DenizBank müşterisi olsun veya olmasın uygulama üzerinden herkesin yararlanabileceği bir mobil cüzdan. Uygulama ile gelen parayı başkasına gönderebilir, gönderene iade edebilir, DenizBank ATM’lerinden kartsız olarak çekebilir, DenizBank müşterisiyseniz DenizBank hesabınıza aktarabilirsiniz.

–          DenizBonus

Deniz Bonus kredi kartı kampanyalarını takip edebilir, uygulama üzerinden dilediğiniz sektör ve marka kampanyalarını listeleyebilir, dilerseniz bu kampanyaları favorilerinize ekleyerek izleyebilir, harita üzerinde size en yakın kampanya noktalarına ulaşabilirsiniz.

–          Taraftar Yap

Taraftar Yap; DenizBank’ın iPhone için üretmiş olduğu mobil oyun uygulaması. Fotoğraf galeriniz ya da Facebook arkadaş listenizden eğlenceli fotoğraflar yaratabilir, ayrıca DenizBank Taraftar Kartları’na da oyun içinden anında başvuru yaparak takımınıza destek olabilirsiniz.

–          ŞifreTek Mobil

AçıkDeniz İnternet Bankacılığı işlemleri için her defasında “Yeni ve Tek Kullanımlık” şifre üreten, “ŞifreTek Mobil” uygulaması ile işlemlerinizi hızlı bir şekilde gerçekleştirebilirsiniz.

–          Sıramatik

Şubede işlem yapmak için, sıra beklemek yerine Cep telefonunuzdan tek tuşla sıra numarası almanıza imkan verir. Size en yakın şubeleri listeleyerek sıranıza kaç dakika kaldığını söyleyebildiği gibi, şubenin adresini gösterip, yoğunluğu hakkında bilgi verir.

[heading style=”1″]AKBANK[/heading]

Akbank’ın, Eylül 2012’de gerçekleştirilen Akbank Direkt Mobil uygulamasının lansmanı ile SMS tabanlı bilgilendirme servisi olan SMS Şubesi dışında mobil bankacılık kanalında toplam 9 adet finansal olan/olmayan mobil uygulaması var.  Yatırımcı, Kredi, Akbank Sanat, Panik Yok ve Cep Bütçem uygulamaları ile Akbank müşterisi olsun olmasın herkese takip ettikleri hisse senetleri, endeksleri ve VOB bilgilerini 3 dakika gecikmeli görüntüleme, güncel faiz ve kredi oranlarını görüntüleme, şehirlerindeki önemli sanat etkinliklerini takip edebilme, trafik kazası anında neler yapılması konusunda yönlendirme ve bütçelerini takip edebilmeleri konularında kolaylıklar sunuluyor. “Türkiye’de iPad uygulamalarını müşterilerine sunan ilk bankayız” diyen Akbank ekibi, iPad üzerinde müşterilerine Akbank Yatırımcı ve Wings Gezgin uygulamalarını sunduklarını belirtiyor. “Ayrıca Mart ayının ortasında uygulamaya konan Turkcell Cüzdan servisimizle müşterilerimiz cep telefonları üzerinden para transferi ve kontör yüklemeye yapabiliyorlar.”

Ekip, geçen sene Mayıs ayında lansmanı gerçekleştirilen mobil bankacılık uygulamasın Para Gönder’in de ülkemizde bir ilk olduğunu söylüyor. “Para Gönder’le müşterilerimiz mobil internet destekli cep telefonlarına yükledikleri bir uygulama aracılığıyla Akbank hesaplarından veya kredi kartlarından, başka bir Akbank hesabına, Akbank ATM’sine ya da herhangi bir kredi kartına tüm operatörler üzerinden yaklaşık 20 saniye içinde para gönderebiliyorlar. Dünyadaki en kolay para gönderme uygulamalarından biri olan Para Gönder‘i bugüne kadar 150.000’den fazla Akbank müşterisi telefonlarına yükledi.

Eylül ayında lansmanını gerçekleştirdiğimiz mobil bankacılık uygulaması Akbank Direkt Mobil yine bir ilke imza atarak, müşterilerimize tek şifreyle cep telefonları üzerinden bankacılık hizmetlerine ulaşma olanağı sağladık. Uygulamayla Axess, Wings ve Fish kredi kartı sahipleri de kart bilgileriyle cep telefonları üzerinden bankacılık işlemlerini gerçekleştirebiliyorlar. Akbank müşterileri “Akbank Direkt Mobil” ile ihtiyaç duydukları her an, para transferinden yatırım işlemlerine, hesap hareketlerini görüntülemekten kredi kartı harcamalarını kontrol etmeye, döviz işlemlerinden, fatura, OGS, cep telefonu borcu ödemelerine, kredi işlemlerinden kredi kartı borcu ödemeye, birçok bankacılık işlemlerini kolayca gerçekleştirebiliyorlar. Hayata geçtiği ilk günden itibaren büyük ilgi gören Akbank Direkt Mobil, ilk 6 saati içinde AppStore Top Free kategorisinde 1. Sıraya yerleşti ve 3 gün kesintintisiz olarak yerini korudu.”