Online Bitcoin cüzdanları sunan bir şirket olan Xapo, Visa ve MasterCard geçen her yerde Bitcoin’lerinizi harcayabilmenizi sağlayacak bir debit kart geliştiriyor. İki ay içinde hayata geçmesi beklenen kart ile sanki hesabınızdan para çekiliyor gibi Bitcoin ile ödeme yapabiliyorsunuz.

Bilindiği gibi Bitcoin ile ödeme yaparken telefon ya da e-posta içindeki QR kodunu taramanız gerekiyor. Bu da pratiklikten uzak bir yöntem olduğu için kullanıcılar bunun yerine normal kredi kartlarıyla ödeme yapmayı daha çok tercih ediyorlar.

İşte Xapo, Bitcoin ile ödeme zorluğunu ortadan kaldırmak ve bu süreci hızlandırmak için ilk sanal para debit kartını sunmaya hazırlanıyor. Xapo kartı aynı bildiğimiz kredi kartı gibi bir numara, son kullanım tarihi gibi bilgiler içeriyor. Bu numarayı almak ücretsiz ancak plastik, fiziki bir kartınız olsun istiyorsanız bunun için 15 dolar gibi bir ücret ödemeniz gerekiyor.

Xapo kartı kullandığınızda, kart numarası Xapo tarafından kontrol ediliyor. Hesabınızda olan Bitcoin’e göre transfere onay verip vermemeye karar veren Xapo, eğer ödemenin yapılmasının önünde bir engel görmezse Bitcoin’lerinizi Bitstamp’te satıyor ve bu, satıcılara normal kredi kartlarında olduğu gibi normal ödeme olarak yansıyor.

Xapo, Bitcoin’in artık popüler ödeme sistemleriyle entegre olacak kadar bir olgunluğa ulaştığını gösterirken dünyanın ilk Bitcoin ile ödeme yapılabilen debit kartının piyasaya sürülmesiyle Bitcoin kullanımının artacağını tahmin etmek çok da zor değil.

Tüketicilerin en büyük şikayetlerinden biri olan cüzdanlarında kalınlık ve gereksiz ağırlık yapan kredi kartlarını taşıma problemine farklı bir yaklaşım getiren Coin, kullanıcı ihtiyaçlarından yola çıkarak tüm kredi kartlarınızı tek bir ana kaynağa tanımlayarak kullanmanızı sağlayan bir cihaz geliştirdi. 2014’ün yaz aylarında seri üretime geçecek olan cihaza sekiz adede kadar kredi kartı, banka kartı ve hediye kartı tanımlanabiliyor.

Eski bir PayPal geliştiricisi olan Kanishk Parashar tarafından geliştirilen Coin’e bir uygulama aracıyla kredi kartı bilgileri yüklenebiliyor. Akıllı telefonlarla bağlanılabilen cihaz üzerinde yer alan butonlarla kartlar içinde kolaylıkla geçiş yapabiliyorsunuz. Coin aynı kredi kartı gibi pos cihazlarından geçirilebiliyor ve size kolay ödeme fırsatı sunuyor.

Google’ın dijital kredi kartı girişimi Google Wallet ile yapmak istediğini gerçek kredi kartlarınızı kullanarak gerçekleştiren Coin, cihazın güvenilirliğini konusunda soru işaretleri olan kullanıcıları da düşünüyor. Coin telefonunuzla bağlantı içinde olduğu için cihaz sizden uzaklaştığı anda bildirimler aracılığıyla size haber veriyor. Böylelikle çalınan/kaybedilen kredi kartlarının yarattığı sıkıntı da tarihe karışmış oluyor.

Cihazın fiyatı 100 dolar olarak belirlenmiş durumda. Ancak cihaz için şu anda 50 dolar karşılığında ön sipariş verilebiliyor. Birçok yatırımcıyı heyecanlandırabilecek ve kullanıcılar tarafından kısa sürede büyük ilgi görme potansiyeline sahip bu girişimin ne kadar yaygınlaşacağını ve ne kadar kullanıcı talebini kendine çekeceğini görmek için ise önümüzdeki seneyi beklememiz gerekiyor.

Üzerinde kullanıcı isminin yazmadığı ve banka müşterisi olmanızı gerektirmeyen bir ödeme kartı olan PaybyeMe’ye istediğiniz kadar TL yükleyebiliyor, oyun içi ürünleri ya da oyunları satın almak için faydalanabiliyorsunuz. Kullanıcının kişisel bilgilerine ihtiyaç duymayan hizmet, tek bir işlemle alışveriş yapabilme fırsatı sunmasıyla dikkat çekiyor.

VISA ön logolu bir kart olan PaybyeMe, birçok popüler oyunda kullanılabilse de kartın platform bazında sunduğu erişim biraz kısıtlıydı. Kullanıcılardan gelen talepler üzerine Steam, PSN ve Origin’de de kullanılabilir hale gelen kart, gelecekte yeni platformlarla hizmet verdiği alanı daha da genişletecek.

Artık konsol oyunlarında da kullanıcıların alışveriş yapabilmesini sağlayacak PaybyeMe’yi kullanmak ise oldukça basit. Zira kart sahibiyseniz oyunlarda sadece 13 haneli PID kodunuzu girerek ödeme yapabiliyorsunuz. Ayrıca kart ücreti talep edilmeyen PaybyeMe ile sunulan kampanyalar ile kredi kartlarına oranla daha karlı alışverişler yapmak da mümkün oluyor.

PaybyeMe ile ilgili detaylı bilgi ve kart başvurusu için hizmetin resmi internet sitesini ziyaret edebilirsiniz. Başvuru yaptığınız takdirde Denizbank ATM’lerinden de yükleme yapabildiğiniz kartınız bir hafta içinde adresinize gönderiliyor.

BKM verilerine göre Ocak ayında online alışveriş hacmi 3,37 milyar TL‘ye ulaştı. Geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre %27,1’lik büyüme gösteren online alışveriş sektörü Aralık ayında 2,83 milyar TL olarak açıklanmıştı.

3,37 milyar TL, Türkiye için yeni bir rekor. Daha önce geçtiğimiz yıl Temmuz ayında rekor kırılmış ve 3,18 milyar TL hacme  ulaşılmıştı.

İşlem sayısında da aynı şekilde bir rekor kırıldı. Ocak ayında Türkiye’de ilk defa 17.5 milyon online alışveriş gerçekleşti. Daha önceki rekorun sahibi 16,9 milyon işlem ile Aralık ayı idi. Geçtiğimiz yıl Ocak ayında ise yurt içi ve yurt dışında toplam 13.3 milyon işlem gerçekleştirildi.

İşlem başına harcanan tutar 194 TL

Ocak 2012 verilerine baktığımızda işlem başına ortalama harcamanın 194 TL olduğunu görüyoruz. Sigorta, uçak bileti, otel rezervasyonu bile harcamalar ortalamanın yükselmesinde büyük etkiye sahip olduğunu hemen belirtelim zira BKM’nin verileri sadece e-ticaret sitelerini değil sanal posla yapılan tüm işlemleri kapsıyor.

Bankalararası Kart Merkezi geçtiğimiz ay yayınladığı raporda 2012 yılında online alışveriş hacminin 30.6 milyar TL’ye ulaştığını açıklamıştı.

Ocak ayı verilerine Bankalararası Kart Merkezi‘nin internet sitesinden ulaşabilirsiniz.

Bilindiği gibi Square sadece iPhone ve iPad gibi mobil cihazlarla sadece küçük bir aparat ile işletme sahiplerinin kredi kartı ödemesi alabilmesini sağlıyor. Özel uygulaması ile işletme sahiplerine sipariş kontrolü, gün sonu hesabı gibi bazı yönetim kolaylıkları da sağlayan sistem, internette yer almayan veya müşterilerle yüz yüze satışta yoğun bir gün geçiren şirketler için pek cazip olmayabiliyor.

Square’in Business in a Box adını verdiği paket, bir işletmenin müşteriye satış sırasında ihtiyaç duyabileceği bütün araç ve gereçleri bir araya getiriyor. Business Box’ta, günlük satış raporlarını internetten e-posta olarak almayı tercih edenler için sadece para çekmecesi ve iPad standının bulunduğu 299 dolar fiyatlı kağıtsız ve raporlarını fişlere yazdırmak isteyen işletme sahipleri için sunulan 599 dolarlık makbuz makineli iki farklı versiyon bulunuyor.

Yoğun satış sırasında kolaylık sağlayacağı düşünülen bu setler, Square’in işletmelere yönelik artırmayı planladığı hizmetlerin sadece bir parçası. Sadece Register uygulaması üzerinden iş yapmak istemeyen işletmeleri de göz önünde bulunduran Square bu yeni adımıyla ABD’deki yaygınlığını daha da artıracaktır.

Diğer yandan Square’in sunduğu bu paketler, yakın bir süreçte dünyaya açılma hedefindeki platform için de iyi bir fırsat oluşturabilir. Nitekim akıllı cihaz, kredi kartı aparatı ve Register uygulaması üçgeninde işletmelerce kabul gören bir sistem kurmayı başaran ve bu sayede ABD’de büyük bir işlem hacmi elde eden Square’in yeni ürünlerinden alacağı geri dönüşler, şirketin küreselleşmeye yönelik yol haritasında etkin rol oynaması muhtemel görünüyor.

Özel tekliflerin yer aldığı hashtagler için geçerli olan hizmet, Amex kart sahiplerinin kredi kartlarıyla Xbox’tan Amazon hediye kartların kadar birçok farklı ürünü indirimlerle Twitter üzerinden satın alabilmesini sağlıyor. Amex kullanıcıları hizmetin resmi sayfasından kartlarını Twitter ile senkronize ederek bu yeni özellikten yararlanmaya başlayabiliyorlar.

Tweet #AmexCelticsOffer, get $10 back 1x on $30+ Celts merch @ TD Garden w/synced Amex Card! (RegLtd Exp 4/17) Terms amex.co/VtWdH1

— Boston Celtics (@celtics) 16 Ocak 2013

Kullanıcıların sisteme dahil olabilmesi ise kolay sayılır. Kullanıcılar Amex Sync sayfasından Twitter’a giriş yaparak kartlarını sisteme tanıttıktan sonra özel tekliflerin yer aldığı hashtaglere yanıt göndererek @AmexSync hesabından onay gelmesini bekliyor. Onayın gelmesinin ardından ise 15 dakika içinde onay hashtagine yanıt gönderen kullanıcıların siparişi fatura adresine postalanıyor.

Geçtiğimiz yılın Mart ayında hizmete giren Amex Sync hizmeti, bugüne kadar kart sahiplerine markaların sosyal ağlarda sunduğu özel fırsatlardan yararlanma ayrıcalığı veriyordu. Şirket hashtag üzerinden alışveriş yapılabilmesinin önünü açarak Twitter’ın ticari potansiyeli hakkında da bir mesaj vermiş oldu.

Diğer yandan Twitter’ın ticari potansiyelinden faydalan ilk şirket American Express değil. Chirpfy adlı bir girişimin geçtiğimiz yıldan bu yana PayPal aracılığıyla kullanıcılarının Twitter üzerinden ürün satın alabildiği bir hizmeti bulunuyor.

Belirtilene göre 2008 yılında her 100 liralık işlemin 5 lirası internetten yapılırken, 2012 yılında bu tutar 9 liraya yükseldi. BKM bu oranın 2023 yılında 18 liraya yükseleceğini öngörürken, internetten yapılan kartlı ödeme sayısının 600 milyon adede, toplam tutarın ise 356 milyar liraya ulaşacağı tahmin ediliyor.

Türkiye’deki internet kullanımını da mercek altına alan araştırmada, kullanıcıların alışkanlıkları hakkında ilginç veriler sunuluyor. Kart Monitör Araştırmasına katılanların %64’ünün internet kullanıcısı olduğu kaydedilirken, bu oranın 18-34 yaş grubunda %76’ya, çocuk sahibi olmayanlarda ise %85’e kadar çıktığı vurgulanıyor.

Diğer yandan rapora göre Türkiye’de internet en çok sosyal ağlar için kullanılıyor. Katılımcıların %72’si interneti sosyal ağlara ulaşabilmek için kullandığı ifade ederken, e-posta (%60)ve gazete okumak (%56) cevapları en çok tercih edilen eylemler olarak dikkat çekiyor. İş ve finans dünyasını yakından ilgilendiren verilere göre katılımcıların %21’i bankacılık işlemleri, %18’i online alışveriş, %19’u seyahat amacıyla interneti kullanıyor.

Raporda ayrıca 2012 yılında internetten yapılan kartlı ödeme tutarının 30 milyar lira olması öngörülürken, bu büyüme performansı ile 2015 yılında 64 milyar lira, 2023 yılında ise 350 milyar liralık hacme ulaşılacağı tahmin ediliyor. Buna ek olarak 2012’de internetten 157 milyon defa bir ‘tık’ ile alışveriş yapılırken, 2015 yılında bu rakamın 210 milyona, 2023 yılında ise 600 milyona ulaşması bekleniyor.

Toplam alışveriş yüzdesine oranı (%9) bakımından Türkiye’nin henüz internet kullanımına adapte olduğunu söylemek zor. Buna rağmen internetten yapılan mevcut alışverişler özellikle e-ticareti önemli derecede destekliyor. Sektör bazında baktığımızda internetten alışverişlerde en avantajlı şirketlerin havayolları alanında faaliyet gösterdiği ortaya çıkarken, bu sektörle iç içe olan seyahat acenteleri ikinci sırayı alıyor. Yayınlanan bilgilere göre havayollarından bilet almak için yapılan alışverişin %90’ı internetten geçiyor.

Kartlı ödemelerin e-ticaret üzerindeki etkisini incelemeye alan araştırmada katılımcıların %33’ünün internet üzerinden alışveriş yaptığı ifade edilirken, bu oranın yüksek gelirli tüketicilerde %42’ye kadar çıktığı kaydediliyor. Araştırmaya katılanların ortalama alışveriş sıklığının 2 haftada 1 olduğu göze çarparken, internetten yapılan alışverişlerde kredi kartını tercih etme oranı %82 olarak dikkat çekiyor. Bu alışverişlerin tutarı 200 TL’yi geçmediğine rastlayan BKM’ye göre 2008 yılından bu yana internet alışverişlerinde artış yaşanıyor.

İnternetten yapılan kartlı ödemelerin karşılaştırıldığı raporda Türkiye Avrupa ülkelerini geride bırakıyor. İngiltere’nin yüzde 14, Almanya’nın yüzde 13 büyüdüğü internetten ödeme liginde Türkiye’nin büyüme hızı yüzde 50. Bu sıralamada Türkiye’nin en yakın rakibi olan Polonya’nın bile büyüme grafiği sadece yüzde 24’ü gösteriyor. Yani Türkiye en yakın rakibine ciddi bir fark atmış durumda.

Her cüzdanda iki kredi kartı var

Tüketicilerin kredi kartı kullanım alışkanlıklarına derinlemesine bir bakış sunan raporda, ortalama kart sayısının 1.8 adet olduğu, aylık kullanım tutarının ortalama 751 TL civarında seyrettiğine dikkat çekiliyor. Katılımcıların %51’i sadece bir kredi kartı kullandığını söylerken, %22’si 3 veya daha fazla karta sahip olduğu cevabını veriyor.

Araştırma sonucunda kredi kartlarında limitlerin ortalama 3.870 TL olduğu ortaya çıkarken, her 100 kişiden 30’unun limiti 1.001 lira ile 2.000 TL arasında değişiyor. Kart kullanıcılarının %90’ı ise araştırmaya göre kart limitinin %80’ini aşmıyor. Kredi kartlarının bir ay içinde ortalama 7.8 defa kullanıldığına rastlanırken, aylık ortalama alışveriş tutarı ise 894 TL’de kalıyor.

Banka kartlarının özellikleri biliniyor ancak alışverişlerde tercih edilmiyor

BKM’nin Kart Monitör 2012 araştırması 2023’te Nakitsiz ödemeler hedefi konusunda da önemli bilgiler içeriyor. Elde edilen verilere göre banka kartının alışverişlerde kullanılabildiğinin farkında olan kullanıcıların yüzdesi bir hayli fazla (%74). Ancak banka kartlarından yapılan harcamalar kredi kartları kadar yüksek görünmüyor. Zira tüketiciler banka kartı ile ortalama 66 liralık alışveriş yapıyor. Katılımcıların %99’u banka kartına sahip olduğunu ifade ederken, aktif kullanımın ise %94 olduğu vurgulanıyor. Banka kartı kullanım amacının alışveriş yapmak olduğunu düşünenlerin oranı yüzde 27 iken, “para yatırmak ve çekmek için” diyenlerin oranı ise yüzde 46 olarak öne çıkıyor.

Tüketiciler borcu sevmiyor

BKM Kart Monitör 2012 Araştırması’na göre, her ne şartta olursa olsun kredi kartı borcunun kapatılmak istendiği ortaya çıkıyor. Araştırmaya katılanların yüzde 71’i kart borcunun tamamını ödediğini söylüyor. Katılımcıların yüzde 59’u kredi kartı borcunu ATM’lerden ödediğini belirtiyor. Banka şubesinden ödeme yapanların oranı yüzde 24 iken, otomatik ödeme tercihini kullananların oranı ise yüzde 15 oluyor.

Karta gerek duymadan alışveriş imkanı sağlayan yeni sistem, kasiyere Parakod ile ödeme yapmak istediğinizi belirttikten sonra POS cihazında gösterilecek QR kodunu okutma yöntemiyle çalışıyor. Online alışverişlerde anlaşmalı sitelerde bulunan “İşCep Parakod” ödeme seçeneğinden yine sayfada yer alan QR kodu okutarak ödeme gerçekleştirebiliyorsunuz.

Parakod’u kullanabilmek için İşCep uygulaması üzerinden kredi kartı veya müşteri numarası ile yeni özelliğini kullanıma açmak gerekiyor. Kart bilgilerinizi bir kereye mahsus uygulamaya tanıttıktan sonra, alışverişlerinizde yeniden kart bilgisi girmenize gerek kalmıyor. Uygulamada cep telefonu üzerinde son kullanım tarihi, kart numarası ve şifre gibi kart bilgilerin saklanmıyor oluşu ve kullanıcıların yanında taşıdıkları kartların güvenliği konusunda endişe yaşamaması sistemi avantajlı kılan özellikler arasında yer alıyor.

Basına yaptığı açıklamada mobil bankacılık ve e-ticareti birleştirdiklerini ifade eden Türkiye İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Yalçın Sezen, Parakod’un müşterilere kredi kartı taşımadan alışveriş imkanı verdiğini, böylelikle güvenli alışveriş imkanının doğduğuna dikkat çekti. Sistem ile kullanıcıların katalog, gazete ve afiş gibi mecralar üzerinden satın almaları gerçekleştirebilmesini de sağlayacaklarını belirten Sezen, ileride fatura konusunda da bir hamle planladıklarını ifade etti. Sezen’in açıklamalarına göre şimdilik sadece Android ve iOS versiyon bulunan uygulama ilerleyen günlerde diğer mobil işletim sistemlerine de taşınacak.

Bankacılık sektörü mobil uygulama ve teknolojilerinin kullanımı konusunda Türkiye’deki lokomotif konumunu üstleniyor. Zira yeni teknolojilerin uygulanması konusunda bankalar diğer şirketlere göre daha cesur davranıyorlar. Nitekim Türkiye Bankalar Birliği verileri 2011 yılından bu yana Türkiye’de mobil bankacılık kullanan müşteri sayısı %68 oranında büyümüş durumda.

Türkiye İş Bankası, Parakod uygulaması ile BTK verilerine göre Türkiye’de 10.6 milyona ulaşan mobil internet kullanıcısı ile yıl sonu itibarıyla 30 milyar dolara ulaşması beklenen e-ticaret sektöründeki potansiyelini QR kod teknolojisiyle bir araya getirerek müşterilerine sunuyor. Ancak Türkiye’de şirketler her ne kadar QR kod odaklı çalışmalarda ısrar etseler de tüketici tarafından gereken verimin alındığını söylemek pek mümkün değil.

Anlık artan özgüven kişinin özdenetimini azaltırken, sosyal ağ kullanımı sıklaştıkça vücut kitle endeksi ve kredi kartı borçları artıyor.

“Sağlıklı ve sağlıksız yemek seçimleri ile kişilerin bu zorlayıcı seçimlere ne kadar süre dayanabildikleri gibi birçok değişkene göre yapılan araştırmada, özdenetim ile sağlık ve kişisel finans arasında çok ciddi bağlantılar olduğu sonucuna ulaştık” diye konuşan asistan profesör Andrew Stephen ve araştırmanın yazarlarından Katz Fellow sözlerine “bu bağlantıyı kurarken birçok demografik ve sosyo ekonomik faktörün de etkili olduğunu gördük” diye devam ediyor.

Şaşırtıcı olan kullanıcılarda bu sonuçların beş dakika Facebook’ta gezindikten sonra ortaya çıkması diyen araştırmacılar “görünen o ki, kişilerin fizyolojik olarak etkilenmeleri için çok uzun bir süre geçmesi gerekmiyor” diyor.

Beş farklı araştırmadan çıkan sonuçların ardından Stephen Facebook’u hayatımızdan tamamen çıkarmamız gerekmediğinin, yalnızca potansiyel olumsuz sonuçların farkına varmamızın daha sağlıklı olacağının altını çiziyor. “Bu şaşırtıcı sonuçlardan haberdar olmak, onlardan sakınmamızı sağlayabilir” diyen Stephen araştırmanın kural koyucular tarafından da dikkate alınması gerektiğine böylece sosyal medyanın kullancılar üzerinde etkileri üzerinde daha genel bilgilere sahip olunabileceğine dikkat çekiyor.