Pozitron, raporunda Türkiye’de 67 milyon mobil kullanıcı olduğunu ve akıllı cihazları olan kişilerin günde en az bir kere mobilden internete bağlandığını söylüyor. E-ticaret başta olmak üzere birçok sektörün mobilden hizmet vermesiyle birlikte Türkiye’de bir ödeme sistemi olarak dijital cüzdan trendinin yavaş yavaş oturmaya başladığını belirtiyor.

2012’den beri birçok dijital cüzdan Türkiye’de de yerini almaya başlamasına rağmen birçok mobil internet kullanıcısı dijital cüzdanın ne olduğunu ve nasıl kullanılacağını bilmiyor. İşte Pozitron mobil kullanıcıların kafalarındaki soru işaretlerini aydınlatmak ve belirsizlik bulutlarını dağıtmak için dijital cüzdan kavramını raporunda detaylıca inceleyerek alt türleri olan m-cüzdan (mobil cihazlardan ulaşılabilen dijital cüzdan) ve e-cüzdanı (web üzerinden ulaşılabilen dijital cüzdan) tüketicilere anlatıyor.

Türkiye’deki dijital ödeme sistemlerindeki BKM Express, FastPay, iyzico gibi önemli oyuncuları inceleyen ve bu servisler hakkında detaylı bilgi veren “Pozitron Insights: Türkiye’nin Dijital Cüzdan Haritası” raporu bunları m-cüzdan ve e-cüzdan olarak kategoriler altında kapsamlı bir şekilde ele alıyor. Rapordan her dijital cüzdan platformunun nasıl ve nerelerde kullanıldığını öğrenebiliyorsunuz.

Dünyada 150 dijital cüzdan sistemi bulunduğunu söyleyen Pozitron, Türkiye’de henüz bu dijital cüzdan trendinin yavaş yavaş oturduğunu ve bu dijital cüzdanların daha çok kredi/banka kartı desteği ve online alışveriş özelliklerinin ön plana çıktığını vurgulayarak raporunu noktalıyor. “Pozitron Insights: Türkiye’nin Dijital Cüzdan Haritası” raporunun tamamına buradan ulaşabilirsiniz.

Mobil ödemenin gelecekte ne kadar büyük bir pazar olacağını önceden gören kredi kartı şirketleri, finans devleri ve teknoloji üreticileri bu sektörden pay alabilmek için çoktan önce harekete geçmişlerdi. Google da bu pazarda en büyük paya sahip olmak için geçtiğimiz yıl Google Wallet uygulamasını hizmete sokmuştu. NFC tekonolojisi ile çalışan mobil ödeme sistemi kullanıcılara diledikleri mağazada sadece telefonlarını kullanarak ödeme yapma imkanı sunuyor.

Google en son Visa, MasterCard, American Express ve Discover’ı destekleyen Wallet’in bibulut bazlı bir versiyonunu hizmete sunmuştu.

Haberde Android kullanıcıların kredi kartını tanıtan ekran görüntüleri de bulunuyor. “Kullandığınız tüm kartlarınızı evde bırakabilirsiniz” mottosuyla tanıtılan kartları isteyen kullanıcılara Google posta ile gönderecek.

Haberde yer alan bilgilerin doğruluğu konusunda Google cephesinden henüz bir açıklama gelmedi.

Naspers’ın bir iştiraki olan ve halihazırda 9 ülkede faaliyet gösteren ve 15 binin üzerinde online işletme ile çalışan PayU, Türkiye pazarında dikkat çeken bir büyüme gösteriyor.

PayU Türkiye, ciddi bir yazılım geliştirme döneminin ardından sistemlerini 2 ay önce devreye aldı. Kısa sürede 60’dan fazla işyeri ile aktif olarak çalışmaya başlayan firma. 200’den fazla işyeri ile de sözleşmelerini imzalamış.

PayU Türkiye Ülke Direktörü Y. Emre Güzer, PayU Türkiye’nin gelişimini, Türkiye pazarına bakış açısını ve planlarını anlatırken sektörü de yorumluyor.

Türkiye’de online ödeme sistemleri sektörünü nasıl değerlendiriyorsunuz?

Türkiye’de ödeme sistemleri sektörü, getirdiği kolaylık ve güvenlik avantajlarıyla hem e-ticarete ivme kazandıran hem de hızla büyüyen e-ticaret pazarından güç alarak kendisi de her geçen gün gelişen bir sektör olarak dikkat çekiyor.  Türkiye’de ödeme sistemleri sektörüne baktığımızda farklı iş modellerine ve farklı teknolojilere odaklanan oyuncular olduğunu görüyoruz. Önümüzdeki dönemde ödeme sistemleri sektöründe rekabetin ve ticaret hacimlerin daha da artacağını söyleyebiliriz.

[quote style=”1″]Türkiye’de online ödeme sistemleri alanında iki temel sorun olduğunu söyleyebiliriz: Birincisi işletmelerin sanal POS alıp e-ticarete başlayamaması; ikincisi ise e-ticaret yapan küçüklü büyüklü birçok firmanın karşılaştığı ters ibraz (chargeback) sorunu.[/quote]

Sektörle ilgili sürekli ‘büyüme’ ve ‘patlama’ haberleri okuyoruz. Her şey bu kadar mükemmel mi gerçekten? Sizce sektördeki en büyük sorun ne?

Şimdiye kadar yüzlerce işletme ile görüşme fırsatımız oldu. Bu görüşmelerden elde ettiğimiz içgörülerden hareket ederek Türkiye’de online ödeme sistemleri alanında iki temel sorun olduğunu söyleyebiliriz: Birincisi işletmelerin sanal POS alıp e-ticarete başlayamaması; ikincisi ise e-ticaret yapan küçüklü büyüklü birçok firmanın karşılaştığı ters ibraz (chargeback) sorunu.

Sizin bu konuda sunduğunuz çözüm nedir?

Dünyanın en önemli medya ve e-ticaret markalarını bünyesinde bulunduran Naspers’ın bir iştiraki olan ve halihazırda 9 ülkede faaliyet gösteren PayU olarak Türkiye’de bu iki temel sorunu çözmek için organizasyonumuzu, ürün ve hizmetlerimizi şekillendirdik. Sanal POS çözümleri (6 bankanın POS’una tek günde sahip olma imkanı), gelişmiş sahtecilik (fraud) önleme filtreleri, 7 gün 24 saat hizmet veren uzman sahtecilik izleme ekibi ve daha birçok servisle e-ticaret sektörünün güvenilir iş ortakları arasında yer almak için var gücümüzle çalışıyoruz. Buna ek olarak, bankalarla yapacağımız kampanyalarla bizimle çalışan üye işyerlerinin ticaret hacimlerine katkıda bulunurken, gerçekleştireceğimiz yoğun iletişim çalışmaları ile de işyerlerinin bilinirliklerini artıracağız. Ayrıca PayU Türkiye olarak ilerleyen aylarda sunacağımız yeni servislerimizle de e-ticaret sektörünün gelişmesine katkıda bulunmayı planlıyoruz.

[quote style=”1″]Sanal POS çözümleri (6 bankanın POS’una tek günde sahip olma imkanı), gelişmiş sahtecilik (fraud) önleme filtreleri, 7 gün 24 saat hizmet veren uzman sahtecilik izleme ekibi ve daha birçok servisle e-ticaret sektörünün güvenilir iş ortakları arasında yer almak için var gücümüzle çalışıyoruz.[/quote]

Peki sizce Türkiye pazarına yabancı yatırımcıların ilgisi nasıl?

Türkiye’deki ödeme sistemleri sektörü sergilediği hızlı büyüme ve sahip olduğu potansiyel ile global pazarda da dikkat çekiyor. Türkiye pazarına yabancı yatırımların ilgisi ve pazardaki oyuncuların halihazırdaki rekabeti de bunun iyi bir göstergesi.  BKM verilerine göre Haziran ayı itibarı ile Türkiye’de 53 milyon kredi kartı ve 87 milyon banka kartı var. Bu oldukça iyi bir rakam. Ödeme sistemleri alanında yeni teknolojilerin kullanıldığı oldukça gelişmiş bir altyapımız var. Bu altyapı genç nüfus ve yukarıda da belirttiğimiz kart rakamları ile harmanlandığında Türkiye’yi eşsiz bir pazar haline getiriyor. Diğer taraftan Avrupa’ya kıyasla yeni iş modellerini hayata geçirmek konusunda da oldukça iddialı olduğumuzu söyleyebilirim. Türkiye’nin ödeme sistemleri alanında oldukça gelişmiş bir ülke olduğunun bir göstergesi de geçtiğimiz aylarda, Garanti Ödeme Sistemleri Genel Müdürü Mehmet Sezgin’in İspanya’nın ikinci en büyük bankası BBVA’nın Global Ödeme Sistemleri’nin başına geçmesidir. Emininiz BBVA, Mehmet Sezgin’in tecrübelerinden oldukça faydalanacaktır.  Benzer haberleri ilerleyen yıllarda da sıklıkla duymayı umuyoruz.

Ödeme sistemlerinin geleceğini nasıl görüyorsunuz?

Elektronik ticaretin geleceğinin mobil cihazlar üzerinde olacağına inanıyoruz. Mobile yönelik geliştirdiğimiz çözümlere ek olarak, web üzerinde dönüşüm oranını artırıcı birçok çalışma ile de sektöre destek olacağız.

Akıllı telefon erişimine (penetrasyon) rağmen mobil cihazların, kullanıcıların web’de yaşadığına benzer bir deneyim sunabilmesi halen mümkün değil. Bu noktada ödeme sistemlerine ve tek tıkla ödeme kavramına büyük iş düşüyor. Burada ödeme sistemleri yine kaldıraç vazifesi göreceklerdir.

Ancak mobil cihazlar üzerinden gerçekleşecek e-ticaretin gelişip olgunlaşması için daha vakit olduğunu düşünüyoruz. O açıdan şu an Türkiye online ödeme sisteminde yukarıda belirttiğimiz iki sorunun çözümlenmesinin daha önemli ve öncelikli olduğunu biliyor ve hazırlıklarımızı buna göre yapıyoruz.

Hangi bankalar ile anlaşmanız var?

PayU Türkiye olarak Türkiye’nin önde gelen banka ve lisansör kuruluşlarıyla yaptığımız işbirlikleriyle sektöre yenilikçi bir hizmet anlayışı getiriyoruz. Visa ve Mastercard gibi lisansör kuruluşların yanı sıra Akbank, İş Bankası, Yapı Kredi, Ziraat Bankası, Finansbank, Denizbank, Garanti ve Bank Asya gibi Türkiye’nin önde gelen bankalarla işbirliği halindeyiz. Bu sayıyı yakın zamanda artırmayı planlıyoruz.

PayU’yu kaç iş yeri ve kaç kişi kullanıyor?

PayU olarak şu an dünyanın 9 ülkesinde faaliyet gösteriyor ve 15 binin üzerinde online işletme ile çalışıyoruz. PayU Türkiye olarak sadece Türkiye’deki ihtiyaçlara odaklanıp, bunları karşılamak için faaliyetimize başladık ve ciddi bir yazılım geliştirme döneminin ardından sistemlerimizi 2 ay önce devreye aldık. Kısa sürede 60’den fazla işyeri ile aktif olarak çalışmaya başladık. 200’den fazla işyeri ile de sözleşmemizi imzaladık. Elektronik ticaret yapmak isteyen işletmelerin hızlı bir şekilde bu dünya ile tanışmasına olanak sağlıyoruz. Türkiye’de e-ticaret yapan her firmaya temas ederek, havayolu taşımacılığı şirketlerinden özel alışveriş kulüplerine, turizm şirketlerinden pazar yerlerine (marketplaces) kadar herkes ile çalışmak istiyoruz. Türkiye’de MasterCard ve VISA’nın yasakladığı kategoriler dışında kalan şirketlerle çalışıyoruz. Markafoni, Zizigo, Misspera ve Ucuzu.com gibi aktif olarak çalıştığımız ve çalışmak için görüştüğümüz birçok önemli şirket var.

Sizi diğer ödeme sistemlerinden farklı kılan nedir?

MasterCard ve VISA’dan aldığımız izinler kapsamında e-ticaret yapan veya yapmak isteyen işletmelere tek sözleşme ile altı bankanın sanal POS’una bir günde ulaşma imkanı tanıyoruz. 100’ü aşkın sahtecilik (fraud) önleme filtresi, PCI DSS ve SSL sertifikalarına sahip ödeme sayfaları, 7 gün 24 saat hizmet veren sahtecilik konusunda uzman ekibimiz ve işletmelerin ödeme süreçlerindeki risklerini (chargeback) en aza indirirken PayU’ya üyelik gerektirmeyen ödeme sayfalarımız ile üye işyerlerinin, müşterilerine kesintisiz alışveriş deneyim sunmasını sağlıyoruz.

Gelişmiş sahtecilik (fraud) önleme filtrelerimiz ve 7 gün 24 saat hizmet veren uzman sahtecilik izleme ekibimiz bulunuyor. Böylelikle e-ticaret şirketlerinin risklerini (chargeback) en düşük seviyeye indiriyoruz. İşyerlerimize bu modeli sunarken işyerlerinin PayU sanal POS’ları ile çalışması zorunluluğunu aramıyoruz. Dileyen her işletmenin bu hizmetlerden yararlanmasına olanak sağlıyoruz.

2013 hedefleriniz nelerdir?

Hedefimiz Türkiye e-ticaret sektörünün en güvenilen iş ortağı olup sunduğumuz katma değerlerle sektörü daha da ileriye taşımak. Türkiye’de elektronik ticaret yapan, yapmak isteyen hemen herkese temas ederek, iş yapış şekillerini ileriye taşımak arzusundayız. 2013’ün ilk yarısında üye işyeri sayımızın 1000’i geçmesini hedefliyoruz.

eBay’in sahip olduğu PayPal üzerinden 2010 yılında 750 milyon dolarlık bir para akışı gerçekleşirken, 2011 yılında bu miktar 4 milyar dolara ulaşarak mobil ödeme pazarında en büyük oyuncu durumuna geldi.

2009 yılında ise 141 milyon dolarlık ödeme gerçekleşirken, 2011 yılı için 2010 yılına göre iki misli bir artışın gerçekleşeceği tahmin edilmesine rağmen büyüme, beklentilerin de üzerinde gerçekleşti. 2011 sonunda ulaşılacak 1.5 milyar dolarlık beklenti, Haziran ayında 3 milyar dolar olarak revize edilirken, 4 milyar dolarlık bir kullanım PayPal dahil herkesi şaşırttı.

Mobil ticarette kullanıcıların PayPal’ı güvenilir bulması, Starbucks gibi firmaların PayPal ödemeleri kabul etmesi gibi etkenler, tahminleri beklentinin de ötesine taşımak da önemli bir etken oldu.

Haziran ayında yapılan bir araştırmaya göre mobil ödeme kanallarının zaman içerisinde standartlaşacağı ifade edilirken, geçtiğimiz günlerde Amerikan yapı marketlerinden Home Depot’la yapılan anlaşmaların ardından Home Depot marketleri artık PayPal pini ya da PayPal kartı ile ödeme kabul etmeye başladı.

Birçok banka dijital cüzdanlar gibi mobil ödeme kanalları yaratırken, Forrester Research’ün yaptığı çalışma, 2016 yılında mobil ödemenin mevcut ödeme kanallarının yerini alacağını ortaya koyuyor.

Yaratıcı ve alternatif bir ödeme aracılığı sunan Intuit’in hazırlattığı bir çalışma ödemeler sisteminin geleceği hakkında faydalı bilgiler içeriyor. Konuya hem ABD hem de küresel olarak yaklaşan çalışmanın infografiği aşağıdadır.

Şu anda ödemelerimi nasıl yapıyoruz diye batığımızda banka kartı %74 ile birinci sırayı alırken kredi kartı ile ödeme %67 ile ikinci sırada. 2010 senesinin rakamlarına göre mobil ödeme %5 ile sonlarda yer alıyor.

Araştırmada öne çıkan önemli konulardan biri de nakit kullanımının 2015 senesine kadar her yıl belirli bir oranda düşeceği yönünde. ABD’de 2015 senesine kadar yıllık %4’lük bir gerileme yaşanacak.

Alternatif ödemelerin bugününe ve yarınına baktığımızda, 2010 senesinde 740 milyar dolarlık cirosu olan sektörün 2015 senesinde 2.7 trilyon dolar ciro yapacağı şeklinde.

Mobil ödemenin 2011 senesinde aracılık ettiği işlem değeri 241 milyar dolar ve bu rakamın 2015 senesinde 1 trilyon dolar olacağı hesaplanıyor.

Araştırmaya katılanların %83’ü mobil ödemenin önümüzdeki dört sene içerisinde ana ödeme kanalı olacağını tahmin ediyor.

Mobil ödemenin önündeki en büyük engel güvenlik. Bu kanalı güvenli bulmayanların oranı %64. Diğer ödeme kanallarını tercih ederim diyenlerin oranı %61, mobil ödemenin herhangi bir faydasını görmeyeceğini düşünenlerin oranı da %32. Akıllı telefonunu sadece arama yapmak ve mesajlaşmak için kullananların oranı da %46.

Konu hakkında ciddi bir bilgi eksikliği ve güvenlik ile ilgili endişelerin olduğu gözlemleniyor. Sektörde bulunanların tüketicileri bilgilendirmesi ve güvenlik ile ilgili konularda tüketicilerin endişelerini giderecek çalışmaların geliştirilmesi ile birlikte yukarda bahsi geçen rakamlara çok daha önce ulaşılacağını düşünüyorum.

Aradan tam 5 ay geçti ve ex-GittiGidiyor’cuların yepyeni projesi iPara ile ilgili bazı detayları ve ilk haberi yaptığımızda en çok merak edilen şey olan, iPara’nın logosunu ele geçirdik.

Mayıs ayında yaptığımız haberde, iPara’nın bir mobil ödeme sistemi/programı olacağını yazmıştık, ancak bu konuya hemen ekleme yapalım; iPara bir ödeme sistemi/programı olacak. Tabi mobilden yararlanacağı da kesin.

Biz ilk haberi yaparken, iPara’cılar projeleri için tam 7 aydır uğraşıyorlardı, şu an ise 1 sene oldu. Ve öğrendiğimiz fakat kesin olmayan bilgilere göre iPara, önümüzdeki 10 gün içinde açılacakmış.

Tam da dün, yani 27 Eylül’de, Kurumsal Haberler’de yayınlanan Neticaret’in basın bültenine göre ise, Neticaret ve iPara, elektronik ticaret sistemleri için güvenli ödeme altyapısı anlaşması yaptılar. Önümüzdeki günlerde merakla izlememiz gereken şey ise başka altyapı sağlayıcılarının da iPara ile çalışmak isteyip istemeyecekleri olacak sanırım.

Burada, bir anti parantez açıp, iPara’nın hisse oranlarına tekrar göz atmanızı istiyorum. Çünkü bir önceki haberimizde gözden kaçan bir detayı sizlere de anlatmam lazım.

Sizlerin de görebileceği üzere, GittiGidiyor’un ilk ekibinden herkes, aynı anda iPara’ya da ortak. Ancak isimlerden biri fazlasıyla dikkat çekiyor: Cenk Angın. Angın, şu anda GittiGidiyor’un CEO’su olarak görevini ifa ediyor. Ancak enteresan olan, eBay’in sahip olduğu PayPal’e rakip olacak olan bir kurumun ortaklarından birinin, aynı anda eBay’in sahip olduğu GittiGidiyor’un CEO’su olarak görev yapması. Durum böyle olunca da, iPara ve PayPal arasında çıkar çatışması olup olmayacağı sorusu geliyor akla. Sanırım bunu zaman gösterecek.

Tabi tam da bu arada Finans Global web sitesinin yaptığı habere göz atmakta da fayda var: iPara.com ile PayPal’a Rakip Olacaklar. iPara’nın diğer ortaklarının ise GittiGidiyor’u eBay’e satan takım olduğu bilgisini de denkleme eklediğimizde, ortaya çok karışık bir ilişkiler ve çıkar ağı çıkıyor.

Sizler için daha açıklayıcı olsun diye bir grafik hazırladık hatta, ortaklık durumlarını grafikte daha rahat görebilirsiniz (enteresandır yine, iPara ile PayPal’ın logolarının da birbirlerine ne kadar benzedikleri düşüncesini, sizlerin tasarrufuna bırakıyorum).